Construir um bom score CNPJ é importante para sua empresa?

Assim como o score de pessoa física, o score CNPJ analisa os comportamentos financeiros das pessoas jurídicas. Entenda nesse texto a importância de monitorar o poder de compra, dívidas em atraso e relacionamento com o mercado das empresas.

O QUE É O SCORE CNPJ

O score empresarial é uma estatística que compõe a análise de risco do crédito das empresas. Nesse sentido, esse número mostra como a empresa honra seus compromissos financeiros conforme a base de dados dos birôs de crédito. Semelhante ao cadastro de pessoas físicas, o score CNPJ também considera o comportamento financeiro da pessoa jurídica. Ou seja, inclui as compras, os pagamentos que são feitos em dia, além das dívidas em atraso. Assim como o score CPF, cada birô tem seu próprio indicador e a pontuação é composta por considerações diferentes.

DIFERENÇA ENTRE SCORE CNPJ X CPF

Principalmente, esse sistema avalia não somente os dados da empresa, mas também do seu sócio majoritário. Portanto o score CNPJ é uma junção dos dados da empresa em si e dos dados pessoais do proprietário. Nesse sentido, além de honrar os compromissos financeiros da pessoa jurídica, os donos de empresa precisam monitorar seu próprio score.

VANTAGENS DE MONITORAR SEU SCORE CNPJ

De forma geral, analisar a pontuação da sua empresa ajuda a tomar decisões importantes sobre o orçamento. Se o score é alto, a empresa tem facilidade em negociar empréstimos com taxas mais amigáveis. Porém com o score baixo, é possível tomar medidas a fim de corrigir dados desatualizados que possam estar prejudicando seu score de crédito. Sendo assim, conhecer o próprio score e como construir uma boa reputação para seus fornecedores deve fazer parte da construção de suas estratégias financeiras.

PARÂMETROS DO SCORE CNPJ:

• Score com o valor entre 0 e 100: empresa considerada como alto risco de inadimplência, tende a ter dificuldade de conseguir crédito.

• Score com o valor entre 101 e 250: o risco de inadimplência é médio a alto e tem dificuldade moderada para acesso ao crédito e costuma não ter acesso às melhores condições de mercado.

• Score com o valor entre 251 e 550: risco médio de inadimplência, mas com acesso facilitado às melhores condições de crédito.

• Score com o valor entre 551 e 1000: essa empresa tem risco baixo de inadimplência e por isso consegue condições especiais de crédito, inclusive juros reduzidos.

O QUE COMPÕE O SCORE?

De forma geral, sabemos que score é sempre composto por informações do comportamento do consumidor. Sendo assim, os recursos financeiros que passam pela empresa são parte importante dessa pontuação. Mas não apenas isso, a forma como a empresa lida com seu capital e como o administra para honrar suas contas também é considerado. Vale lembrar que esse não é um índice estático e muda constantemente. Ou seja, o comportamento faz com que os números melhorem ou piorem com o tempo. Isso porque a pontuação considera os dados dos últimos 12 meses, então está constantemente sendo atualizada.

O QUE PODE DIMINUIR O SCORE CNPJ?

Via de regra, atrasos no pagamento de qualquer conta pode diminuir sua pontuação. Estamos falando de contas de luz, água, telefone e aluguel. Inclusive as parcelas do empréstimo para capital de giro, o financiamento de equipamentos ou veículos em nome da empresa. Também podemos considerar o não pagamento dos fornecedores como uma possibilidade de afetar sua reputação.

COMO FAZER O SCORE AUMENTAR?

Em geral, o comportamento positivo do consumidor aumenta o ranking. Veja algumas atitudes que sua empresa pode adotar para melhorar o score:

• Atualizar os dados cadastrais com frequência;

• Fazer o pagamento das contas dentro do prazo de vencimento;

• Fazer transações financeiras constantes;

• Evitar pendências e negociar dívidas existentes;

• Negociar prazos maiores com fornecedores que você está com dificuldade de pagar;

• Cuide também do seu score CPF;

COMO CONSULTAR CADA BIRÔ

Como já explicamos neste texto, cada birô de crédito tem seu próprio critério de avaliação. Portanto, conferindo a pontuação em cada um você tem uma visão geral da reputação ou escolha apenas um que esteja alinhado com seus objetivos. Veja aqui como consultar seu score CNPJ nos principais birôs do Brasil, fique atento porque algumas cobram pelo serviço.

SERASA

A Serasa oferece 4 tipos de consultas de CNPJ. A Consulta Completa, a Consulta Intermediária, o Identificador de Dívidas e a Confirmação Cadastral. Siga o passo a passo para acessar:

1. Entre na página da Serasa Empresas;

2. Avalie as características das 4 opções disponíveis;

3. Escolha a opção que melhor atende sua empresa e clique em “Comprar agora”;

4. Faça o cadastro, informando seus dados pessoais e da sua empresa;

5. Por fim, clique em “Cadastre-se agora” e siga as próximas instruções do site para finalizar a compra do produto e fazer a consulta do CNPJ desejado.

BOA VISTA (SCPC)

A consulta CNPJ da Boa Vista (SCPC) também é paga. Sendo assim, você precisa escolher antes um pacote de consultas para poder analisar os seus fornecedores e clientes:

1. Acesse Boa Vista Serviços;

2. Defina o tipo de pacote que você vai adquirir e clique em “Escolher”;

3. Aguarde ser redirecionado para outra página;

4. Preencha os dados solicitados e clique em “Finalizar pedido”.

SPC BRASIL

Já o pagamento das consultas ao SCP Brasil são feitas por meio de créditos, sendo vendidos em várias opções de pacotes. Veja o passo a passo da compra:

1. Acesse a loja do SPC Brasil;

2. Analise o pacote de crédito que esteja de acordo com seu perfil;

3. Se preferir, customize sua consulta e/ou adicione mais serviços;

4. Clique em “Comprar”;

5. Siga as instruções seguintes do site.

RECEITA FEDERAL

Através da Receita Federal, você pode emitir o Comprovante de Inscrição e de Situação Cadastral de Pessoa Jurídica (PJ). Siga o passo a passo indicado para fazer isso de maneira bem simples:

1. Acesse a página desse serviço da Receita Federal;

2. Informe o CNPJ e clique na opção “Não sou um robô”;

3. Clique em “Consultar”;

4. As informações do cadastro serão exibidas na tela.

MAIS ALGUMAS DICAS

Além de todas as orientações acima, alguns outros cuidados ajudam a melhorar sua pontuação e reputação no mercado. Para as empresas que possuem dívidas atrasadas ou não, uma negociação amigável é melhor vista do que uma disputa judicial. De preferência procure uma empresa do segmento e que seja de confiança. A Solução Financeira também negocia dívidas bancárias de CNPJ e ajuda a quitar com valor reduzido.

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Atualizado em 02/09/2022.